Exista si despartire de o banca in care clientului ii pare rau :)

Zilele astea mi-am inchis contul la Millenium Bank. Din motive de economie de bani si timp, devenise inutil sa am conturi la 2 banci (si 2 carduri, 2 seturi de comisioane etc.).

Nu sunt genul care isi retrage tot salariul de pe card la salariu, ba din contra, imi convenea sa il tin acolo si sa folosesc cardul la cumparaturi. Cat timp am avut cont la Millenium, am fost destul de multumit de relatia si cu banca in sine (transparenta in comisioane si comunicare) si cu angajatii ei (cel putin cei de la sucursala unde am avut eu contul deschis). Pana si serviciul cam butucanos de web-banking era ok. Au fost cumparati de OTP, dar parca nu s-au schimbat multe lucruri in rau (sau in bine). Au bagat ei niste comisioane suplimentare in ultimele 15 luni, dar, per total, in tot timpul in care am avut cont la ei, banca mi-a dat mult mai multi bani decat i-am lasat eu in comisioane. Poate si din cauza asta au tot inregistrat pierderi si au fost vanduti cu greu… nu erau suficient de rechini intr-o mare dominata de rechini hulpavi.

Oricum, ideea e ca a fost prima data in viata mea cand mi-am inchis un cont la o banca cu parere de rau.

separation21

De ce nu-mi plac mie bancile? Pentru ca ofera prea putin sau cer prea multe pentru banii mei.

Eu nu ma imprumut. Sunt mai degraba deponent. Fara banii mei si ai celor ca mine, bancile nu ar putea exista – chit ca n-ar putea face profit fara a revinde banii din depozitele noastre celor care VOR SA SE IMPRUMUTE. Dar, in goana de-a atrage fraieri-carora-sa-le-dea-credite, bancile îi trateaza fix pe cei ca mine ca insignifianti.

Primul meu cont a fost la BCR.

Ni le-au deschis cei de la ASE fara sa ne intrebe si ne-au chemat pe toti studentii la facultate sa ne dea cardurile. S-au format ditamai cozile (biroul care le elibera avea program foarte scurt). Puteam refuza sa le primim, dar trebuia sa stam la aceeasi coada ca sa semnam ca nu le vrem. Cum aveam bursa si chiar vroiam sa o primesc, l-am luat, chit ca ma enerva faptul ca trebuia sa ii las bancii peste 50.000 lei vechi (5 lei) in comisioane lunare /de retragere din milionul care insemna bursa lunara de pe vremea aia. Casieria ASE-ului avea un program oribil, macar asa aveam acces la bani oricand.

Dupa cativa ani am aflat ca nenumarati colegi care nu si-au inchis conturile pentru cardurile astea pe care nu le-au cerut au fost marcati drept rau-platnici pentru comisioane de administrare neplatite, stranse pentru niste conturi nefolosite.

Al doilea cont a fost la Bancpost.

Primul meu loc de munca, Flamingo Computers, nu vroia sa plateasca salariile in mana. Cele de pe cartea de munca, din cauza ca toata lumea (din sediul central, cel putin) primea o mica suma in plic. In cazul meu, la salariul minim pe economie de pe cartea de munca (2 milioane 700 mii lei) se adaugau 200 mii de lei. Cand am plecat de la ei (n-am rezistat mult) cardul a trebuit sa li-l inapoiez – desi contul era deschis pe numele meu. Pana in ziua de azi nu stiu sigur daca mai exist in evidenta bancii cu pricina.

Al treilea cont a fost la Piraeus Bank.

Al treilea meu angajator avea ceva intelegere cu o ruda care lucra la o sucursala a lor, s-a oferit sa ne deschida conturi si ne-a promis ca ne va da salariul la timp daca acceptam asta (intarzia tot timpul cate 2-5 zile, gasind tot felul de scuze). Dupa ce ne-am facut conturi, am descoperit cu neplacere ca salariile intarziau la fel de mult, doar ca de data asta “era vina bancii”. Si de astia am scapat repede, cand am plecat de la locul ala de munca.

Pentru o vreme am avut un cont si la BRD.

Pe astia i-am urat cu pasiune. Au fost cei care mi-au promis ca imi rezolva cel mai repede deschiderea contului + eliberarea cardului si a pinului pentur un PFA. Deh, alte vremuri acum vreo 7 ani, trebuia sa alergi tu pe la banci ca sa iti deschida un cont. Pe langa faptul ca aveau cele mai mari comisioane pentru contul lor amarat si nu ofereau absolut nici un beneficiu pentru faptul ca imi intrau banii la ei, cand mi-am inchis contul m-au taxat de mi-a iesit pe nas. Mi-au cerut comisionul anual de administrare pentru anul urmator pentru ca am venit la ei sa inchid contul in ziua in care pornea urmatorul an. Abia dupa ce l-am platit mi-au acceptat cererea de inchidere cont. Atata doar ca ma trezesc peste vreo 20 de zile cu un telefon de la ei “aveti un sold creditor la noi, trebuie sa veniti sa ne mai platiti vreo 30 de lei”. Aparent, in momentul in care venisem la ei nu aparea un comision in sistem – care a aparut dupa cateva zile, cand a trecut luna, ceea ce a insemnat ca vroiau sa le platesc si comisonul pentru urmatoarea luna.

Ma rog, sumele erau mici, dar m-a enervat absurditatea situatiei. Pe langa faptul ca in tot timpul cat am avut cont la ei nu am castigat nimic din asta (doar le-am platit comisioane), pe langa faptul ca imi cereau comisionul de administrare anuala (vreo 60 lei) pentru 1 zi in plus de posesie a cardului si contului, desi mi-au spus cand am semnat pentru inchiderea contului ca “da, nu mai apare nimic in sistem, o sa va inchidem contul”, acum ma sunau ca mai vor bani. Pe care trebuia sa ii depun personal la sucursala aceea, IN NICI UN CAZ la alta sucursala, care ar fi mai aproape de mine. M-am certat cu angajat dupa angajat la telefon pana am ajuns la directoarea sucursalei. Care mi-a zis ca va plati angajata care mi-a inchis contul comisionul cu pricina. Asta m-a enervat si mai tare. Pentru ca, in ochii mei, angajata cu pricina n-avea nici o vina, pana la urma am mers sa le platesc banii. Dar mi-am jurat ca nu mai calc in viata mea in banca lor nenorocita. Si ca o sa ii spun oricui ma va intreba ca NU MERITA SA AI CONT LA BRD. O promisiune pe care mi-am tinut-o.

Am mai avut un cont la Raiffeisen, pentru un depozit, a carui dobanda n-a meritat drumurile pana la sucursala cu pricina, bataia de cap si nervii pentru deschidere si inchidere cont.

La fel, acum cateva ierni am avut un depozit (pentru care m-am pricopsit cu cont si card) si la Alpha Bank. Dobanda abia ca a depasit comisioanele de administrare, dar gasisem eu o sucursala pierduta pe undeva si ma gandeam ca o sa am sanse mari la un concurs al bancii la care participau toate depozitele nou-deschise, concurs in care fiecare sucursala avea un anumit fond de castiguri. Mare tampenie din partea mea. Ma rog, era in decembrie, aveam timp prea mult la dispozitie, m-am gandit eu ca nu particip niciodata la concursuri si hai s-o fac atunci. Din nou, bataia de cap cu drumurile pentru deschidere/inchidere cont + interactiunea cu niste angajati enervanti n-a meritat.

Degeaba investec bancile bani in reclame tampite, in care incearca ei sa isi prezinte clientii drept fericiti si empowered de relatia cu banca lor de incredere. Cand sucursalele lor sunt pline de prea multi angajati habarnisti, care-si fac treaba de prea multe ori in bataie de joc si cand banca nu face nimic altceva decat sa-ti ia prea multi bani ca sa-ti tina banii tai in semi-siguranta, fara sa ofere nimic in schimb problema de imagine n-o s-o rezolve niciodata cu publicitate.

Aventuri la banca. Astazi: nu vor sa-mi ia banii

Am strans, cu chiu cu vai, o suma de bani. S-o tin in casa (ca pana acum) e absurd, poate vine un hot, poate se produce un incendiu, orice se poate intampla. Am 4 solutii: ori ii investesc, ori ii cheltuiesc, ori ii depun la o banca intr-un depozit, ori inchiriez o caseta de valori (tot de la o banca) si-i tin acolo.

Sunt mult prea putini pentru a-i investi in ceva, daca i-am strans, nu i-am strans ca sa-i cheltuiesc fix ACUM, dupa stirile din ultima vreme cu furturile din casutele de valori din banci – parca n-as avea incredere nici in solutia asta. Oricum, suma e atat de mica incat in cativa ani de platit pentru o caseta de valori as ajunge sa pierd prea multi bani. Mai bine cheltuiesc banii aia decat sa-i dau bancii “pentru siguranta”.

Buuun. Sa fac un depozit. Ca sa stai sa cauti toate informatiile despre dobanzi, comisioane de administrare, comisioane de depunere, comisioane de retragere samd de la 10 banci iti trebuie lejer 4 ore. O jumatate de zi lucratoare. Dupa aia da-i si compara totul. Incearca sa afli si date despre rata depozite/credite a bancilor respective, rata de capitalizare, pierderi samd. Asta daca vrei sa stii ca nu arunci banii unei banci care are sanse mari sa intre in faliment (asta daca nu e deja banca-zombie). Ok, cam mult timp pierdut pentru un depozit mic. Mic-mic, dar sunt bani pentru care am muncit eu. N-am de gand sa-i arunc, doar pentru ca suma poate fi perceputa drept ‘mica’.

Bun, aleg banca, ajung acolo la 9:30. O sucursala maricica. Am numarat nu mai putin de 14 angajate si 1 angajat +  1 femeie de serviciu si 1 bodiguard. 2 casierii. Doar 1 functiona (in sensul ca tanti de la aceasta casierie statea cu mana pe capul altei femei si mormaia ceva cu ochii inchisi). Trecand peste mica surpriza la sedinta de spirtism/voodoo/alungarea spiritelor, ma duc la un birou unde statea alta tanti care nu facea nimic “stiti, vreau sa fac un depozit cu niste euro, am deja cont aici“. Plictisita, nici nu se uita la mine, gesticuleaza “vedeti la colega, ea se ocupa”. “Colega” era singura angajata care chiar avea un client in banca in momentul ala, care, interpelata, imi spune ca da, e singura care se ocupa de depozite. Ma uit in jurul meu, numar 7 birouri cu angajati la ele, vad ca 6 NU FAC NIMIC si intreb inca o data: “doar dumneavoastra va ocupati de depozite aici?“, ea raspunde “DA!” si ma roaga sa astept pe un scaun.

Astept, imi vine randul. Ma roaga sa ma duc cu banii la casierie, ca sa-i verifice si ea imi va deschide repede un cont in euro si imi va face formularul pentru deschiderea depozitului.

La casierie, dupa ce binevoieste voodoo-priestess/casiera sa vina, mi se verifica toti banii. Mi se pare jignitor sa verifici banii unui om in fata lui, de parca toti clientii tai sunt HOTI, dar hei, daca sunt multe falsuri pe piata, accept si asta. Dupa ce termina Imageasta, ii numara de 3 ori, desi nu erau atat de multe hartii. Intai isi spune ei insasi “aici sunt niste bani care nu-mi plac si nu-i voi primi”, apoi imi spune acelasi lucru si mie. Imi arata 2 bancnote de 50 de euro pe care “nu le primesc”. “De ce?” 1 avea scris pe ea numarul 51. Cealalta avea niste urme de murdarie. Bancnote reale, nici macar foarte uzate. Una un pic mazgalita, alta putin murdara. Nu si nu, nu vrea sa-i ia. Incerc sa-i explic ca lucreaza la o banca, nu la un aprozar, ii dau bani reali, care nu-s rupti, falsi sau altceva. Nu si nu. Cer sa vorbesc cu altcineva. Vine o colega (una dintre cele care frecau menta cu succes in jur). “Nu-i primi si gata”. “Doamna, va rog sa-mi aratati unde scrie, negru pe alb, ca aveti dreptul sa-mi refuzati niste bancnote pe care scrie ceva sau care sunt putin murdare“. “Nu va pot arata asa ceva, dar eu nu-i pot primi pentru ca nici mie nu mi-i primeste nimeni”. Ma dau pe mine ca exemplu de client care primeste acest tip de bancnote – nu au nimic gresit la ele. Ea o tine pe-a ei: NU! Repet cererea sa vorbesc cu cineva de mai sus. Zice ca nu e sefa sucursalei prezenta, vorbeste in trezorerie. Aia ii cer banii scanati, ca sa-si dea cu parerea. Nu mai putin de 6 proaste si 1 prost incearca apoi sa scaneze 2 bancnote de 50 de euro. Nu reusesc. Eu, in timpul asta, semnam pentru deschiderea contului curent in euro si primeam un extras de cont al depozitelor mele. Incep sa amenint cu retragerea tuturor banilor din banca cu pricina daca se continua aceasta absurditate (in opinia mea). Casierita-voodoo continua sa bombaneasca “eu nu primesc banii”. Mai stau un pic, pana la urma se razgandeste si ameninta cu “eu va primesc banii, dar daca veti fi CONTRACTAT de cineva mai tarziu ca sa vi se ceara alti bani, sa nu ziceti ca nu v-am spus“. Raspund ca “da, daca ma va CONTACTA cineva de aici, o sa mai vorbim”.

Rezultatul: un pic peste 40 de minute pierdute + ceva nervi facuti intr-o sucursala de banca, totul pentru a LE DA BANI!

Am cautat ceva informatii despre valuta ‘uzata’ si banci. N-am gasit vreo norma oficiala in privinta asta. Aparent, nici macar leii nu sunt obligate bancile comerciale sa-i primeasca (daca sunt deteriorati – dar euro astia oricum NU erau). Cu alte cuvinte, pot face ce vor ei, pentru ca pot!

Data viitoare cand mai aud vreun prost care se plange de soarta TUTUROR angajatilor din banci,  care muncesc prea mult si sunt platiti prea prost, il plesnesc peste fata!

credit foto: 123rf.com

Inca o campanie idioata de la BRD

Cea mai proasta banca din Romania. Am avut 1 an si 1 luna de zile un cont la ei. In viata mea n-o sa le mai dau vreun leu (de-al meu, cel putin). 🙂 Ultima lor campanie e o mare prostie

Prin “Serviciul de economisire la plata cu cardul” iti ofera posibilitatea de-a transfera intr-un cont de economii o suma de bani la fiecare plata cu cardul. Nimic inovator, nimic extraordinar. Nu inteleg cu ce vor ei sa atraga un client nou pentru a plati cam cele mai mari comisioane de pe piata, in conditiile in care nu ofera practic nici un avantaj.

Singurele elemente de atragere a atentiei sunt un cuvant tampit inventat (cumparamisirea) si un comision imens de 25 de lei (pentru un numar limitat de clienti).

NICI O INFORMATIE despre dobanda pe care o ofera in contul de economisire ales. NIMIC. Nici in reclama radio, nici in afisele din sucursale, nici in fluturasi nici pe bannerele stradale. Eu, unul, cand aud ‘hai sa economisesti la noi‘, in primul rand ma gandesc la dobanda oferita. Apoi la cat de sigura pare banca (adica nu as depune nici macar 1 leu la o banca greceasca in zilele astea, orice ar zice Isarescu sau mai stiu eu cine). Ei bine, BRD nu considera aceasta informatie drept importanta.

Daca economisesti bani la o banca, vrei sa primesti ceva in plus la suma economisita. La 3% dobanda anuala, daca scazi comisioanele lunare, comisioanele de retragere numerar, comisioanele anuale si alte comisioane, ramai cu fix nimic. Deci CE ECONOMISESTI la BRD?

Ca sa ajungi la dobanzile pe care le ofera trebuie sa scormonesti serios intr-un site in care navigarea e greoaie. Pana la urma am gasit. 3,4% sau 3,65%. ING ofera o dobanda mai buna (4%) pentru un produs mult mai eficient. Pentru sumele nou-atrase ofera o dobanda mai mare. Millenium Bank ofera o dobanda mai mare de-atat pentru un cont de economii standard. La un depozit pe termen fix ofera dobanzi si mai mari. Multe banci ofereau sau ofera niste programe prin care primesti 1-2-3% inapoi din orice plata facuta la anumiti comercianti cu cardul lor (daca primesti salariul la ei sau ceva de genul asta).

Poate de asta nu fac nici o referire la dobanzi. Nu ofera nici macar ceva comparabil cu ce e pe piata.

Problema e ca atunci cand nici nu oferi vreun avantaj real (25 lei nu inseamna nimic), ceri niste comisioane mai mari decat media pietei (care oricum e prea ridicata pentru nivelul de trai al romanilor) si oferi o dobanda sub media pietei pentru sumele economisite – in opinia mea ai un produs prost. Cine e desteptul care s-a gandit ca o sa atraga vreun client nou cu porcaria asta, nu stiu. Dar sunt sigur ca el se considera un mic geniu in marketing si banking.

Nu stiu exact cine e Agentia de Publicitate care are contul BRD acum (GMP sau Leo Burnett), dar cu siguranta n-au vreun Client service capabil sa gandeasca in termeni financiari sau dispus sa comenteze in fata clientului. Campania asta n-ar trebui sa aiba deloc succes. E un esec predeterminat. Cineva ar fi trebuit sa le spuna asta maretilor strategi economici din BRD, poate se scremeau de alta idee, mai vandabila.

Image
umitor, dar adevarat, nu iti spunem ce beneficii iti oferim

banca e un “magazin de bani” sau e o entitate din alte lumi?

De ce bancile sunt in acelasi timp promotorii conceptului de tranzactii ‘fara cash’ si de Imagecrestere a numarului de tranzactii cu carduri, dar in acelasi timp refuza sa accepte sa faca niste tranzactii banale cu cardul? Ok, comisioane pierdute, dar repet: de ce unui client i se pare ca merita sa piarda o suma de bani pentru cifra de afaceri crescuta, dar unei banci i se pare ca nu merita?

Explicatia primita de la cativa angajati de banci pana acum: “domnule, banca nu e magazin, daca vreti sa faceti o plata, o faceti cu cash”.

Si eu care credeam ca bancile sunt (la un nivel simplificat) un magazin care ‘cumpara’ bani ieftin si ii ‘revinde’ apoi scump.

A bank is a financial institution and a financial intermediary that accepts deposits and channels those deposits into lending activities, either directly by loaning or indirectly through capital markets. A bank is the connection between customers that have capital deficits and customers with capital surpluses.

 

Daca ai un card (de debit/credit) poti face plati cu el (aproape) oriunde in lumea asta  – unde exista un POS, indiferent care iti este banca emitatoare a cardului si care e banca detinatoare a POS-ului. Pentru un comision – platit de comerciant. Cu toate acestea, nu poti face o plata curenta la o casierie (fie clasica, fie de tip multimat) a unei banci cu cardul de la o alta banca. Poti plati cu un card emis de banca la care vrei sa faci tranzactia – dar nu toate bancile accepta asta.

De ce un comerciant accepta sa piarda o parte din banii pe care-i primeste (2-3% sau mai mult) pentru a vinde un bun sau un serviciu, dar o banca nu? Ok, la operatiuni de tip intermediere catre o alta banca (plata unei facturi, de exemplu), mai inteleg – banca nu poate folosi banii aia. Dar daca cel catre care se face plata are contul la banca unde se face plata, atunci banca are de castigat. Intra bani rapid in conturile ei, pe care ii poate folosi pentru operatiunile curente. Cu toate astea, nu accepta asemenea tranzactii.

Daca vrei sa faci o plata cu cardul pentru a cumpara valuta cash, majoritatea absoluta a bancilor nu vor accepta ca instrument de plata cardul. E absurd. Anumite case de schimb accepta carduri. Anumite multimate permit schimbul valutar in cont (cu accesul la cont facut prin card + pin). Dar n-am vazut inca o casierie care sa permita schimbul valutar cu plata cu cardul.

Cum mai fac bani usor bancile din comisioane noi

Image

Trebuia sa platesc taxa pentru anul viitor de scoala, ca sa primesc o reducere de 400 lei. Da-i si cauta bani, imprumuta-te, ca de, suma nu e mica si trebuie s-o platesti cat mai repede, aceasta ‘facilitate’ nu e oferita decat primilor 50 de elevi care-si platesc taxa. Scoala are conturile deschise la BCR.

La BCR nu mai poti face o depunere in contul unei persoane fizice/juridice cu contul la ei la ghiseu decat cu un comision de 4 lei. Sau la multimat – gratuit. Ma rog, mare filosofie nu e multimatul ala, se poate face operatia repede (desi are o fanta de bani foarte tampita – primeste doar cate o bancnota o data – noroc ca n-am venit cu hartii de 10 lei). Ideea e ca babuta care statea la coada habar-n-avea sa-l foloseasca si a fost sfatuita sa retraga intai bani de la ATM (comision de retragere) apoi sa plateasca la ghiseu (-4 lei). Asa a castigat BCR-ul vreo 8-9 lei fara sa faca nimic.

Nu inteleg de ce nu se intoarce impotriva lor obsesia asta a bancilor de cere bani fara discriminare pentru toate operatiunile clientilor lor. Nu inteleg cum reusesc BCR si BRD sa aiba cele mai mari active din sistem si numarul cel mai mare de clienti, in conditiile in care ofera serviciile cele mai scumpe si de o calitate proasta, desi exista banci care au mai putine comisioane si/sau mult mai mici.

Acum 6 ani, cand mi-am inchis un cont la BRD, m-am trezit dupa 20 de zile ca m-au descoperit cu sume restante (un comision de administrare anual de vreo 60 lei pe care mi l-au aplicat dupa ce am semnat pentru inchiderea contului). IN viata mea n-am mai calcat in vreo banca BRD. La BCR am avut cont in timpul facultatii, imi primeam bursa pe el. Din 1,5 milioane lunar, imi luau cam 100 mii lei ei – comision de administrare, comision de retragere, comision de interogare sold. In 10 ani de zile lucrurile nu s-au schimbat deloc in bine in bancile noastre cele mai mari. Sper sa crape toate.

Drepturi imagine: banksarethieves.org